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瑞幸自曝造假22亿元!董监高责任险会赔吗OBpVVi?

2020-04-04 20:51:40

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  瑞幸自曝造假22亿元8SFT!保险公司收到理赔申请yHH,董监高责任险会赔吗gOt?

  来源ppNobh:每日经济新闻

  每经记者 涂颖浩????每经编辑 廖丹????

  瑞幸咖啡自曝造假22亿元今日刷屏ZyZ96,有消息称cT9O,瑞幸在赴美上市前投保了董监高责任险MNi(简称GdITog“董责险OfD”Rdbt),国内约有十多家保险公司以共保体的形式参与了此次承保。ko《每日经济新闻Q》记者从参保险企之一平安产险处获悉Pu9,oK0Qu“已收到被保险人提起的理赔申请sg7,正在进一步处理中PoVL。61vE”

  保险会为瑞幸及其高管的责任UqbJn“埋单7z”吗q4D?1LTQ《每日经济新闻5Dl》记者从保险业内获悉1evp,尽管董监高责任险主要承保董事和高管人员在履行职责过程中遭受赔偿请求所导致的损失vaT,但不会为jk8“故意欺诈O”等行为埋单。

  国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受Sh《每日经济新闻nk》记者采访时认为oQrTq,瑞幸的事情uH(涉嫌财务造假gF)到底是故意的aiJUN,还是只是一种过失K99,这个可能是责任认定的一个关键Cn。

  董责险保单可用于赔偿利益受损的股民

  董监高责任险6Mx,全名为董事ef、监事WPui、高级管理人员及公司赔偿责任保险dW(Directors&Officers Liability8,D&O3x)Ds,是对公司董事loewf、监事及高级职员在行使其职责时所产生的错误或疏忽的不当行为进行赔偿的保险合同vQ。该责任险通常由公司出资rJxl,为董事AnfXr、监事以及高级管理人员投保0Ho。

  董监高责任险的赔偿责任主要包括两部分ZYEs,一是个人应承担的责任及公司为个人责任进行的补偿9Cy,另一部分是公司自身的责任bWW。承保范围包括庭外和解tlDK、判决或和解损失IAn、律师费以及对于公司事务正式调查的抗辩费用d6TV。

  董监高责任险是如何保障股东权益的呢h13ec?据悉G40,董监高责任险fB“专款专用h”A,即便公司出现资不抵债8v,无力偿付的情况J,董监高责任险保单可以作为可执行资产ud3mn,用于赔偿利益受损的股民IHP。

  朱俊生告诉n7m《每日经济新闻a》记者KdZ:Yj75H“瑞幸的董事Fjv、监事或者高级管理人员pj5G,投保其实是一种职业责任保险F9ZC。如果要有赔偿Js,通常是指投资者或者是股东mqt4U1,向公司的高管人员提出索赔W2Ud,然后根据法律Wh,他们应该承担赔偿责任8G9U。那么这个时候72XZ,保险公司就会按照合同约定赔偿oXt。Bc”

  一位保险公司责任险部门人士对SekW0《每日经济新闻vWz》记者表示VMyb:wjZE“一份设计合理的董监高责任保险方案可以为企业董事及高级职员在诉讼频发的市场面临索赔和集体诉讼时提供保障7F,有利于董事、监事和高管人员安心工作wABBKC,阻却恶意股东的攻击性诉讼RCo,减轻应诉压力4YSvj。特别是当法律和公司章程不允许公司代偿第三者赔偿责任和法律费用时HZy4,董监高责任险的意义就更加明显了XQ5。LZ”

  实际上RvVvW,作为舶来品Pam,董监高责任险在国际市场的投保率非常高ZMz,美股市场达96%以上UK4biD。而瑞幸在赴美上市前投保了董监高责任险JQD,国内约有十多家保险公司以共保体的形式参与了此次承保eVxt。

  是否理赔DJi,责任认定是关键

  尽管董监高责任险主要承保董事和高管人员在履行职责过程中遭受赔偿请求所导致的损失,但不会为9E“故意欺诈5c”等行为埋单WjJ。董监高责任险不承保依法不允许承保的事项ji57,如由于犯罪行为导致的罚款或处罚6AirN。

  8KOa《每日经济新闻》记者搜索某财险公司一款董监事及高级管理人员责任保险条款注意到Y665,该条款除外责任第一条为6ZQ1q:

  可归因于下述原因或由其所产生或以其为基础的赔偿请求fHAwq:

  1.被保险人事实上获得依法无权获得的个人利润或利益E4j;

  2.如果被保险公司或被保险人受美国法律管辖MRdh,被保险人事实上违反美国证券交易法第十六节fPbo(bIJqd)项或其修正条款或类似的州法买卖被保险公司的有价证券所得的利润;

  3.被保险人事实上的不诚实PbV、欺诈行为2y1。

  华泰财险商险承保部金融险条线负责人李建萍对l2《每日经济新闻oHj》记者表示6T99cu:in6S“各家保险公司的董监高责任险在承保范围和除外责任上大同小异49Mb,保险责任基本一致mLV,在扩展责任上有些差异化条款56Jr3。董监高责任险条款比较复杂VoAr,而且司法管辖范围是全球含美加地区JsRQz。iC”

  据悉kxaU,华泰财险没有参与承保瑞幸咖啡的业务。

  4月2日晚间ox,美股上市公司瑞幸咖啡对外公布,公司的独立特别委员会经调查发现CfdO,COO及其部分下属员工从2019年二季度起从事了某些不当行为VjLU。经初步调查95V,公司2019年第二季度到第四季度的总销售额夸大了约22亿人民币a。

  根据瑞幸咖啡公告9t9X9,公司已经采取了及时的措施uYQ3,包括中止COO和涉嫌不当行为的此类雇员职务p0ah,以及中止与已确定的虚假交易涉及方的合同和交易h3LA,并称E1g1g,公司将对负责不当行为的个人采取一切适当的行动dYSNb,包括法律行动。

  朱俊生在接受VD《每日经济新闻》记者采访时认为ht6k:ov1“根据董责险通常的责任免除项目F,如果是董事sC、监事或者高级管理人员的故意行为造成的43s,通常保险公司是不负责赔偿to3J。所以可能接下来就在于瑞幸的事情V(涉嫌财务造假sOD)到底是故意的a,还只是一种过失ksd,这个可能是责任认定的一个关键fN。ZMK”

  不过据业内人士透露Sl,根据目前情况来判断ETiFl,对于瑞幸的财务造假行为M5lU,承保保险公司大概率会拒赔。

  AuF《每日经济新闻1f》记者还注意到Eh,根据前述财险公司产品条款WmUr,该项免责还明确规定QBhb6D,为确定是否适用上述除外责任K09,任一被保险人的不当行为不应被归咎于任何其他被保险人Gfr。上述除外责任i8Mg,仅在其事实经判决或裁决确认后cz82W,或被保险人承认相关行为属实后P,才能适用A。

  国内董责险投保积极性逐渐提高

  4月3日4qc9o,中国证监会发布声明,高度关注瑞幸咖啡财务造假事件S,对该公司财务造假行为表示强烈谴责l。不管在何地上市Ly,上市公司都应当严格遵守相关市场的法律和规则nIxA,真实准确完整地履行信息披露义务。中国证监会将按照国际证券监管合作的有关安排r4jR9,依法对相关情况进行核查RDVRU,坚决打击证券欺诈行为R,切实保护投资者权益kT。

  据悉X,相较国际市场DPU,董监高责任险在国内市场的投保率明显不足M6。根据相关统计bMhp,A股3600多家上市公司中V,投保董监高责险的上市公司约有300家tJ,投保率不到10%RZG0X。不过MNPB,由于多种因素作用VG0,董监高责任险在国内市场近年来逐渐受到关注6ACx。

  业内人士分析称,首先,随着监管趋严、市场调查处罚案例增多8vzw、索赔金额增大eLli,越来越多上市公司逐渐注意到董监高责任险的作用zd,投保积极性增加of。其次EMRZ,上市公司自身对董责险的认识在逐渐清晰5V4,律所V、会计师事务所1KDUpt、保荐机构等中介机构也在推动Ec97。此外2dpM,由于科创板规则相比以往加强了上市公司信息披露责任US,这些责任将具体落实到上市公司董监高t、券商和证券服务机构身上VjlhU。

  据了解CXDsd,目前A股市场上购买董监高责任险的公司主要分为四类ofKQ:

  一是在内地和香港两地上市公司zer;

  二是公司治理较好的大型国企及金融机构rX7M,它们对这一险种比较了解MU4O,有较高的投保率2FaY;

  三是有独董推动的公司MpoHQS,现在上市公司被证监会处罚或法院判罚的案例中YFpb,逐渐出现独董也被列为处罚对象的情况LD4,独董要承担个人责任5R,就会敦促上市公司来买董责险Itlhg;

  四是聘用了有海外背景高管的Wb,或者有股东是外资背景oX,或有跨国业务的公司YnN4M,它们对风险的认知比较清晰Ym8c,也会投保t2。

责任编辑0:陈鑫


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